Содержание

Взыскание долга через нотариуса

Исполнительная надпись нотариуса — взыскание долгов по кредитам без суда

Содержание

Нотариусов подключили к взысканию долгов по кредитам

Вступление нотариусов в разрешение конфликтов, возникающих между кредитными организациями и их клиентами, пользующимися банковскими продуктами, или проблем в области денежных займов между физическими и юридическими лицами, обусловлено введением в июле 2016 года поправок в закон о нотариате (Основы законодательства о нотариате — далее в сокращении ОЗН).

Изменения коснулись применения исполнительной надписи нотариуса. Она стала альтернативой судебному разбирательству по защите интересов кредитора (статья 89 ОЗН).

Кредиторы смогут сразу обращаться к судебным приставам. Это способ избегнуть долгой судебной процедуры. Поводом для обращения будет исполнительная надписи нотариуса на кредитном договоре с заёмщиком.

  • недвижимость нередко приобретается в счёт кредитных средств
  • сделки с недвижимостью удостоверяются нотариусом

бывает, что вытекают невыполненные денежные обязательства.

Имеет смысл подробнее рассмотреть проблемы с просрочками платежей и выяснить: так ли всё страшно?

Условия применения исполнительной надписи нотариуса

Получить исполнительную нотариальную надпись можно в случае (статьи 160, 434 ОЗН):

  1. наличие в кредитном договоре пункта о возможности взыскания задолженности по надписи нотариуса
  2. подверждение факта задолженности

В число договоров, по которым при этих условиях будет вызыскиваться долг, включаютя:

  • кредитные договоры, в том числе и потребительские
  • дополнительные соглашения к кредитному или потребительскому договору (займу)
  • любые нотариально удостоверенные договоры по сделкам с вытекающими из них обязательствами по передаче денег или имущества, которым могут быть:
    • квартира
    • дом
    • земельный участок
    • дача, автомобиль
    • парусное судно
    • мебель
    • бытовая техника
    • т.д.

Кредитор не может использовать исполнительнуб надпись нотариуса в случае, когда условия её применения не подтверждаются.

Действие надписи не распространяется:

  1. на договоры с микрофинансовыми организациями
  2. на старые договоры, заключённые до 1 июля 2016 года, в которых не содержатся пункты о возможности взыскания по исполнительной надписи.

Существует 2 вида взыскательных нотариальных распоряжений:

  1. исполнительная надпись нотариуса:
    • о взыскании денежных средств
    • об истребования имущества от должника
  2. исполнительная надпись нотариуса о взыскании денежных средств

Исполнительная надпись нотариуса — документ для исполнительного производства. Это распоряжение на взыскание кредитором денег или имущества должника по заключённым с ним договорам займа, хранения или проката без обращения кредитора в суд.

За исполнительной надписью кредитор может обратиться к любому нотариусу — вне зависимости нахождения должника или кредитора и вне зависимости от места выдачи кредита. Ставится она на копиях договорных документов.

Содержание исполнительной надписи нотариуса

По закону, в исполнительной надписи нотариуса должны быть:

  • информация о нотариусе:
    • должность
    • фамилия с инициалами имени отчества
  • наименование государственной нотариальной конторы или нотариального округа
  • информация о взыскателе:
    • если взыскатель является юридическим лицом:
      1. полное наименование
      2. местонахождение
      3. фактический адрес (если он известен)
      4. основной государственный регистрационный номер
      5. дата государственной регистрации в качестве юридического лица
      6. идентификационный номер налогоплательщика
    • если взыскатель является физическим лицом:
      1. фамилия, имя и отчество (при наличии)
      2. местожительство или место пребывания
  • сведения:
    • о подлежащем взысканию имуществе и его идентифицирующих признаках
    • о сумме подлежащей взысканию, в том числе сумме неустойки (за исключением суммы неустойки по кредитным договорам), процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором
    • о сумме затрат взыскателя в связи с совершением исполнительной надписи
  • номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре
  • сумма нотариального тарифа, уплаченного взыскателем
  • подпись нотариуса, совершившего исполнительную надпись
  • печать нотариуса

Примечание:

если исполнительная надпись направлена на взыскание заложенного имущества, то, помимо указанных выше сведений, она дополнительно должна содержать:

  • указание на заложенное имущество, на которое обращается взыскание
  • начальную продажную цену имущества

Порядок применения исполнительной надписи нотариуса

До появления исполнительной надписи на копии договора:

  • кредиторы (чаще всего это банки) должны известить должника о своём намерении
  • срок извещения — 14 дней до обращения к нотариусу

Если должник не согласен с суммой долга и планирует оспорить её, то в течение этих 14 дней ему нужно изложить свои возражения нотариусу. Своевременное обращение должника к нотариусу — способ, запрещающий совершение исполнительной надписи.

По закону, она применяется в бесспорном порядке:

  • должнику понятна сумма долга
  • просрочка по возврату долга действительно существует

В любом случае, игнорирование высланного банком уведомления и непринятие должником защитных мер могут привести впоследствии к трудностям в разрешении ситуаций.

Если возражения должника по поводу исполнительной надписи нотариуса не поступят:

  • кредиторы могут появиться в нотариальной конторе
  • срок обращения кредиторов — по истечении 14 дней с момента отсылки должнику уведомления об их обращении к нотариусу с необходимыми материалами

При приёме нотариусом:

  • договора и соглашения кредитора с задолжавшим клиентом
  • расчётов задолженности заёмщика

он удостоверится в наличии уведомлений об отправке материалов о размере образовавшейся задолженности.

После проверки нотариусом:

  • предоставленных документов
  • выполненных действий по исполнительной надписи
  • специальной отметки на оригинальном экземпляре

кредитор с подготовленной копией договора с исполнительной надписью может проследовать в службу судебных приставов. Она далее займётся процедурой принудительного взыскания.

Один экземпляр договора с исполнительной надписью выполняется также на одной (второй) технической копии. Она остаётся у нотариуса вместе с документами, предоставлеными кредитором. В случае утраты кредитором документов можно будет заказать дубликат.

Для совершения исполнительной надписи нотариусом согласия должника не требуется. Тем не менее, в течение 3 дней с момента её выполнения нотариус обязан направить ему уведомление.

Стоимость услуг нотариуса для кредитора включается в сумму долга, погашаемого заёмщиком.

Тарифы на совершение исполнительной надписи

Установленные законом (статья 22.1 ОЗН) тарифы составляют:

  • 0.5% от стоимости взыскиваемого имущества, указанной в договоре
  • 0.5% от суммы, подлежащей взысканию

Для обоих случаев тариф не может быть менее 1500 руб. и более 300 тыс. руб.

Детализация суммы взыскания по исполнительной надписи

По исполнительной надписи нотариуса сумма неустойки по кредитным договорам не взыскивается.

  • сумма долга (тело долга хоть как подлежит уплате)
  • проценты по долгу
  • тариф на совершение исполнительной надписи

но не штрафы и пени, которые при таком взыскании просто аннулируются.

Эти условия отражены в перечне обязательной информации в исполнительной надписи — в пункте со сведениями:

  • или о подлежащем взысканию имуществе
  • или о сумме, подлежащей взысканию

Если же должник обращается в суд, то кредитор, как правило, предъявляет к уплате и суммы штрафных санкций. Получается, что судебное оспаривание не так уж и выгодно для должника, ведь в случае взыскания по исполнительной надписи выходит экономия на штрафах и пени.

Если должник не согласен с совершённой исполнительной надписью

При несогласии должника с выполненной исполнительной надписью ему в 10-дневный срок с момента получения уведомления от нотариуса о совершении этого действия нужно обратиться в районный суд по месту нахождения конторы нотариуса (статьи 33, 49 ОЗН) с заявлением для обжалования его действия.

Обжаловать нужно не действия банка, а именно действия нотариуса. Банк может быть привлечён судом лишь в качестве 3-го лица, а ответчиком по поданному заявлению будет нотариус. Суд проходит с участием заявителя и нотариуса, совершившего нотариальное действие, хотя даже их совместное отсутствие не станет препятствием к рассмотрению заявления должника. Оспаривание исполнительной надписи нотариуса выполняется рамках особого судебного делопроизводства.

Если суд принимает решение об удовлетворении заявления об обжаловании совершённого нотариального действия, то исполнительная надпись нотариуса, соответственно, отменяется по решению суда (статьи 310-312 главы 37 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Исполнительная надпись нотариуса не используется:

  • при решении вопросов в соответствии с законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (№ 230-ФЗ)
  • при решении вопросов в соответствии с изменениями в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (№ 151-ФЗ)

Видео-комментарий к теме

Припечатают

Ключевой момент: новые правила не привязаны к месту прописки должника или кредитора. Получить исполнительную надпись можно у любого нотариуса, если документы в порядке. Даже в другом городе. А для судебных приставов исполнительная надпись приравнивается к судебному решению. Это значит, что такому должнику судебный пристав вправе самостоятельно перекрыть выезд за границу.

Напомним, в этом году принят закон, значительно упростивший процедуру взыскания долгов. Теперь достаточно принести документы нотариусу, он сделает исполнительную надпись, и с ней документы можно направлять судебным приставам. Для них виза нотариуса — официальный сигнал к действию. Воспользоваться новой системой могут и банки, и граждане. Гражданин, чтобы получить исполнительную надпись, должен принеси нотариально удостоверенный договор. Проще говоря: в долг теперь лучше давать не под расписку, а оформляя договор у нотариуса. Тогда, если с должником возникнут проблемы, не придется судиться. По новой схеме можно решать и проблемы при сдаче жилья в аренду. В письме сообщается, что для судебных приставов исполнительная надпись приравнивается к судебному решению.

Так что приставам, скорее всего, не надо обращаться в суд за дополнительной санкцией, чтобы включить человека в списки невыездных. Дело в том, что по закону приставы вправе перекрывать границу только для тех, кто должен по суду. Если же человек, допустим, оштрафован ГАИ и не заплатил, то ограничить выезд за рубеж такому должнику может только суд. Соответственно, пристав должен будет обратиться туда с ходатайством. «В письме уточнено и конкретизировано, какие документы должны быть представлены нотариусу для совершения исполнительной надписи, приведены примеры. В целях недопущения нарушения прав граждан должны быть представлены подлинники, а не копии», объяснили в ФНП. При этом дополнительного согласия заемщика на совершение исполнительной надписи не требуется. Однако кредитные организации должны в обязательном порядке известить должника о своем намерении идти к нотариусу. А сам договор должен содержать условие о возможности внесудебного взыскания.

Читать еще:  Жалоба в обэп на работодателя

Как пояснил «РГ» заместитель директора департамента проблемных активов одного из крупных банков Владислав Котельников, банк еще в сентябре апробировал технологию в пилотном режиме — по 20 кредитным договорам. Сейчас ведется работа по стандартизации процедур. По его словам, банк стал включать такую оговорку в новые договоры с 4-го квартала 2016 года. «По таким договорам первые дефолты и потребность принудительного взыскания могут возникнуть не раньше августа 2017 года», — сказал он.

Еще интересный момент: закон не разрешает осуществлять взыскание пеней на основании исполнительной надписи нотариуса. При такой процедуре человека обязывают вернуть только долг и проценты. «Соответственно, если взыскание суммы пеней является значимым для банка и банк высоко оценивает вероятность их взыскания, то ему выгоднее использовать «традиционную» судебную форму принудительного взыскания и отказаться от использования исполнительной надписи», — пояснил Владислав Котельников.

Там же, где пени не так велики, то проще обратиться к нотариусу. Гражданину же в таком случае придется меньше платить.

Какие долги можно взыскать по исполнительной подписи нотариуса

В июле 2016 года были внесены поправки в Основы законодательства о нотариате, которые расширили возможности кредиторов по взысканию долгов в упрощенном порядке — без суда, на основании исполнительной надписи нотариуса.

Исполнительная надпись может быть проставлена нотариусом на следующих документах: нотариально удостоверенный договор займа, кредитный договор, а также залоговый билет ломбарда, договор хранения и договор проката. Однако с момента вступления в силу закона у кредиторов накопились вопросы о порядке взыскания таких долгов, на которые ответила в своем письме Федеральная нотариальная Палата.

Чтобы получить исполнительную надпись, представитель банка должен обратиться к нотариусу и предоставить сам кредитный договор, его копию, расчет суммы долга, а также документы, которые подтверждают, что долг просрочен, и должник был об этом предупрежден. Причем кредитор должен уведомить должника о том, что собирается обратиться к нотариусу за исполнительной надписью, за 2 недели.

Федеральная нотариальная палата разъяснила, что обратиться за исполнительной надписью кредитор может к любому нотариусу, а не только по месту выдачи кредита или месту жительства должника. Еще одно правило: если должник не согласен с тем, что взыскивать с него долг будут во внесудебном порядке по исполнительной надписи, он может оспорить это нотариальное действие в суде в течение 10 дней.

Тариф при обращении за исполнительной надписью установлен государством и составляет полпроцента от суммы долга, но не менее 1,5 тысячи и не более 300 тысяч рублей. Кроме того, придется заплатить за услуги правового и технического характера — в среднем от 2 до 5 тысяч рублей.

Исполнительная надпись нотариуса. Все нюансы

В 2018 году специалисты заметили взрывной рост количества обращений к нотариусам для совершения исполнительной надписи. Кредиторам явно понравилось возвращать свои деньги без длительных судебных разбирательств. Так, что такое исполнительная надпись нотариуса на договоре займа, как происходит совершение надписи и процесс взыскания, можно ли отменить или оспорить действия нотариуса.

Согласно данным Федеральной нотариальной палаты, если в 2017 году нотариусы совершили более 5 тыс. исполнительных надписей, то за неполный 2018 год количество исполнительных надписей перевалило за 19 тыс.

Такой стремительный рост объясняется очень легко. Исполнительная надпись позволяет сделать процедуру взыскания долга очень быстрой, простой и понятной. Ведь кредитору не нужно тратить время и деньги на судебные тяжбы. Достаточно обратиться к нотариусу, получить надпись, а затем сразу идти к судебным приставам, которые начнут работать с должником, используя весь свой инструментарий, включая списание денег с банковского счета, арест имущества, запрет на выезд за границу и т.д. Таким образом, исполнительная надпись нотариуса – это хорошая возможность для кредитора быстро вернуть свои деньги, не позволив должнику принять меры по сокрытию каких-либо активов.

Исполнительная надпись на договоре займа

У этого инструмента есть свои особенности. И нотариус не будет вправе совершать исполнительную надпись без учета данных особенностей.

Во-первых, получить исполнительную надпись на договоре займа можно только в том случае, если требования кредитора бесспорны. Именно поэтому по исполнительной надписи обычно взыскивают лишь сумму основного долга и начисленные проценты. А вот, если кредитор желает еще получить с должника штрафы или пени, то ему придется обращаться в суд. А все потому, что штрафы, пени – это уже не бесспорные требования. Тут легко можно оспорить сумму, снизив ее или вовсе отменив.

Во-вторых, чтобы получить исполнительную надпись на договоре займа, необходимо, чтобы он был нотариально удостоверен. То есть стороны при заключении договора должны были посетить нотариуса и под его наблюдением подписать документ. Отсутствие нотариального удостоверения оставляет кредитору только один выход – идти с иском в суд.

В-третьих, для получения надписи на договоре займа необходимо, чтобы с момента просрочки прошло не больше 2 лет.

В-четвертых, за 2 недели до обращения к нотариусу кредитор должен направить должнику уведомление о наличии задолженности, а также о своем желании обратиться за совершением исполнительной надписи.

Исполнительная надпись на кредитном договоре

Как показывает статистика, на данный момент 90% всех надписей совершены на кредитных договорах, которые заключаются банками с гражданами. Доля надписей по договорам займа, заключенных между физлицами, конечно, растет, однако пока ей далеко до банковской.

В целом, все особенности совершения исполнительной надписи, перечисленные в предыдущем пункте, присущи и кредитным отношениям банков с населением, однако есть у них и свою эксклюзивная особенность.

При заключении кредитного договора банкам не нужно обращаться к нотариусу для удостоверения сделки. Однако им нужно в обязательном порядке прописать в договоре возможность в случае возникновения долга обращения к нотариусу и последующего взыскания долга по исполнительной надписи.

Это условие может быть прописано, как в самом договоре, так и в дополнительном соглашении. Главное, чтобы заемщик поставил подпись, согласившись с таким правом банка.

Документы для совершения надписи

Чтобы кредитор смог получить исполнительную надпись нотариуса, ему нужно собрать небольшой пакет документов.

Если кредитор – банк:

● Удостоверение
● Документ, подтверждающий полномочия
● Заявление
● Оригинал кредитного договора плюс допсоглашение, если именно там указано указано условие о возможности банка обратиться к нотариусу
● Расчет долга
● Уведомление неплательщика о наличии просроченного долга
● Документ, подтверждающий отправку уведомления неплательщику

Если кредитор – физлицо:

● Удостоверение
● Заявление
● Оригинал нотариально удостоверенного договора займа
● Расчет долга
● Уведомление неплательщика о наличии просроченного долга
● Документ, подтверждающий отправку уведомления неплательщику

ПРИМЕРНЫЙ образец заявления о совершении исполнительной надписи нотариуса.

ЗАЯВЛЕНИЕ

Между Ивановым А.А и Петровым С.С был заключен нотариально удостоверенный договор займа N 710-23 от 12.02.2018 года. Согласно условиям договора заемщик Петров С.С должен был исполнить свои обязательства по возврату займа Иванову А.А не позднее 12.05.2018 года, однако до настоящего времени этого не было сделано.

Размер задолженности в соответствии с договором составляет 120 000 рублей, в том числе 100 000 рублей сумма основного долга, 20 000 рублей проценты за пользование денежными средствами. Расчет задолженности прилагается к заявлению.

Должнику Петрову С.С 20.08.2018 году заказным письмом было направлено письменное уведомление о наличии задолженности и намерении обратиться за получением исполнительной надписи, однако к текущему моменту кредитор Иванов А.А. никакого ответа не получил. Копии уведомления и квитанции, подтверждающей отправку уведомления, прилагаются к заявлению.

В соответствии со ст.89-94 Закона «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате» прошу совершить исполнительную надпись о взыскании задолженности с должника в размере 120 000 рублей.

Приложения:
1. Оригинал договора займа
2. Расчет суммы долга
3. Уведомление неплательщика о наличии просроченного долга
4. Документ, подтверждающий отправку уведомления неплательщику

Совершение исполнительной надписи

Кредитор может обращаться к любому нотариусу независимо от места жительства/нахождения кредитора, заемщика.

Тщательно изучив документы, нотариус совершает исполнительную надпись на копии кредитного договора. Она обязательно должна содержать в себе ряд важных сведений. В частности, нотариус должен указать свои ФИО, место осуществления надписи, дату.

Должны быть указаны полные данные о взыскателе/кредиторе. Если речь идет об юрлице, то соответственно нужно прописать ОГРН, ИНН, и т.д. В случае с физлицом достаточно указать ФИО и место жительства.

Аналогичный пакет сведений должен быть и по должнику. По должнику-физлицу нотариусу, если он владеет соответствующей информацией, следует указать паспортные данные, место работы.

Далее нотариусу нужно указать срок, за который производится взыскание, а также сведения о залоговом имуществе и сумме, которую нужно взыскать.

В конце нотариус указывает специальный регистрационный номер надписи в реестре, ставит подпись и печать.

Взыскание задолженности по исполнительной надписи

Получив исполнительную надпись, взыскатели направляют ее судебным приставам. Согласно ст. 12 Закона «Об исполнительном производстве» исполнительная надпись нотариуса является для приставов таким же документом, как судебный акт или исполнительный лист. Узнайте здесь, как проверить исполнительный лист 3 способами?

Читать еще:  Электрические сети подключение

После этого приставы приступают к работе с должником. Сегодня их возможности очень обширны. Они могут наложить арест на имущество должника, списать деньги с его банковских счетов, направить работодателю должника требование об удержании 50% зарплаты.

Есть в запасе у приставов и такие меры воздействия, как запрет на зарубежные поездки, ограничение в праве управления автомобилем.

Отмена исполнительной надписи нотариуса

Хотя по умолчанию нотариус может совершить исполнительную надпись по требованиям кредитора, которые являются бесспорными, тем не менее все равно спорные ситуации возникают.

Для таких случаев закон предусмотрел возможность отмены нотариальных действий. Заинтересованному лицу нужно обратиться с жалобой в райсуд по месту нахождения нотариуса. Это нужно сделать в течение 10 дней после того, как гражданину стало известно о совершении оспариваемых действий.

Были случаи, когда суд, рассмотрев жалобу, принимал решение об отмене исполнительной надписи. После этого исполнительное производство в отношении должника прекращалось.

Сегодня ситуацию с долгами населения нельзя назвать стабильной. Свои выпадающие из-за вялой экономики доходы граждане пытаются заместить кредитами и займами. Особую популярность приобрели так называемые займы без отказа на карту мгновенно. Такие ссуды могут выдавать гражданам с любой кредитной историей. Переводят займы на карту за 5 минут, что является самым быстрым способом получения заемных средств.

Исполнительная надпись нотариуса – хорошая альтернатива вместо судебного решения, эффективный, простой способ возврата долга + советы по получению долга

В нашей стране много непогашенных долгов и число их постоянно увеличивается. Одни граждане, в результате сложившейся ситуации в стране, не могут выплатить долги, другие просто не желают их платить. Государство всячески хочет помочь в возращении кредиторам долгов.

Законодательство России позволяет решать вопросы по долгам без суда, требуется только упоминание о возможности взыскания задолженности через применение исполнительной надписи нотариуса, но это должно быть упомянуто в договоре с потенциальным должником.

Порядок применения и процедура оформления исполнительной надписи нотариусами на практике, регулируется Законом о нотариате. Данные права нотариусам позволяют сейчас принимать участие при взыскании задолженностей позволяют большинству кредиторов избежать долгую судебную процедуру по возвращению долга. Кредитор сегодня имеет вполне законное право обратиться к абсолютно любому нотариусу за надписью, причем он может это делать где угодно, вне зависимости от региона или места выдачи кредита по договору.

Учтите, что при оформлении любых «кредитно-денежных» отношений, обязательно необходимо оформлять договор. Расписка с юридической точки зрения, только подтверждает факт само существование факта передачи денег. В случае, если возник какой-то реальный спор, доказать что — либо на практике по расписке будет просто нереально.

Нотариус и его исполнительная надпись

Исполнительная надпись – это практическое распоряжение нотариуса, выданное им кредитору на принудительное законное взыскание долга с должника при бесспорных основаниях и справедливых требованиях к должнику. Любой договор, удостоверенный нотариусом (по займу, кредиту, аренде жилья и др.) имеет большую юридическую силу при сравнении с обычным договором. При этом, там должен содержаться пункт о возможности кредитора востребовать долг, в случае не погашения, через нотариуса.

При удостоверении договора нотариусом гарантируется учет всех интересов сторон по этому документу и законность условий договора. При создании надписи, обязан убедиться в волеизъявлении обеих сторон договора, разъяснить законные последствия принятых ими решений. Нотариусам законом разрешается процесс общения с кредитором и заемщиком зафиксировать на видео.

При взыскании долгов по нотариальному распоряжению, учитывается основной долг, дополнительно учитываются и проценты за пользование средствами кредитора, оплата по тарифу за нотариат. При удостоверении нового договора займа в нотариальной конторе, кредитор получает вполне законное право уже через две недели, начиная с момента невыплаты долга, обратиться за помощью к судебным исполнителям (приставам).

Долг с неплательщика будет взыскиваться исполнителями-приставами в достаточно жестком принудительном порядке без отсрочек. Судебные исполнители сразу будут описывать все имущество должника для его оценки и реализации с целью возвращения долга.

Исполнительная надпись оберегает граждан, находящихся в сложной финансовой ситуации, от сомнительных методов возвращения долгов с помощью так называемых «коллекторов». Судебные приставы не нарушают законных прав заемщиков и работают строго по закону.

Виды распоряжений нотариуса

Документом для осуществления взыскания денег, теперь может является нотариальное распоряжение на взыскание кредитором неоплаченного долга.

Существует два вида распоряжений нотариуса:

  • на взыскание определенной суммы денег;
  • на взыскание определенной суммы денег с задолжника или истребование его имущества.

Особенности нотариального распоряжения на взыскание долгов

Для получения надписи на договоре необходимо:

  • требования кредитора к должнику должны быть бесспорны. Именно поэтому взыскивают долги без учета пеней и штрафов — это не бесспорные требования. Они могут быть оспорены;
  • договор займа должен быть удостоверен нотариусом. Он должен подписываться в присутствии и под наблюдением нотариуса;
  • с момента первой просрочки должно пройти не больше 2 лет;
  • кредитор должен обязательно направить своему нерадивому должнику письменное уведомление о долге и указать в нем свое намерение получить долг через нотариуса;
  • при заключении договора по кредиту не нужно обращаться банкам к нотариусу для удостоверения сделки. Однако в договоре должен быть пункт о возможности обращения в случае взыскания долга.

Главное — должна быть подпись заемщика о согласии с таким правом банка.

Какие долги можно взыскивать через нотариуса

Через нотариуса могут взимать долги:

  • банковские учреждения по договорам с пунктом о взимании долгов через нотариуса;
  • при наличии договоров, которые заверены нотариусом.

Можно взыскивать долги:

  • при аренде любого движимого имущества;
  • при аренде нежилого помещения, владельцем которого является ИП или юридическое лицо;
  • купли — продажи, поставках, перевозках, оказании услуг. Необходимое условие — наличие признания долга самим задолжником и оповещения его о принятии решения действовать через нотариуса при взимании долга.

Содержание нотариального распоряжения по долгам

Учтите, что исполнительная надпись ставится на копии договора. На его оригинале должна быть проставляться отметка об ее осуществлении. Это необходимо во избежание повторного взыскания долга по данному договору.

Согласно закону, она должна содержать сведения:

  • наименование нотариальной конторы;
  • ФИО нотариуса;
  • информацию о кредиторе-взыскателе (о физлице или юрлице);
  • данные об имуществе, подлежащем взысканию (идентифицирующие признаки) с или взимаемая сумма денег. При взыскании заложенного имущества должна указываться цена для продажи;
  • номер надписи при регистрации;
  • сумма за нотариальные действия, уплаченная взыскателем по тарифу;
  • подпись и печать нотариуса, выдающего данное распоряжение.

Условия для применения

Основные условия применения нотариального распоряжения о взыскании долгов:

  • наличие в договоре пункта о допущении взыскания непогашенного долга по этой надписи;
  • документальное подтверждение кредитором факта наличия задолженности.

При этих условиях возможно взыскание непогашенных вовремя долгов:

  • по потребительским и другим кредитам;
  • по дополнительным соглашениям (к договорам, заключенным без разрешения взимать долги через нотариуса);
  • по любым договорам по сделкам, которые нотариально удостоверены.

Документы для нотариуса

Представляемые нотариусу документы должны обязательно подтвердить и обосновать бесспорность требований, выдвигаемых кредитором к его должнику.

Нотариусу необходимо предоставить:

  • заявление установленной формы;
  • оригинал договора с задолжником и допсоглашение, если там указано условие об обращении к нотариусу для облегченного способа взимания долга;
  • расчёт задолженности;
  • уведомление неплательщика о наличии просрочек по оплате долга;
  • подтверждение по официальной отправке уведомления задолжнику.

Документы, предоставленные кредитором, и один экземпляр с надписью копии договора остаётся у нотариуса.

Кредитор, после получения нотариального распоряжения на взыскание денег со специальной отметкой нотариуса на оригинале своего экземпляра договора, обращается к судебным исполнителям для принудительного взыскания задолженности.

Порядок взыскания

Рассмотрим предусмотренный порядок по этапам.

Этап 1. Кредитор за две недели обязан сообщить должнику о намерении просить нотариуса участвовать во взыскании его долга. При несогласии должника с указанной кредитором суммой долга и намерении оспаривать ее, он должен в течение14 дней изложить нотариусу свое несогласие. Если обращение должника своевременное, то нотариус не должен совершать свои действия в данном конкретном случае.

Согласно действующим сейчас законам, нотариальное распоряжение на взыскание денег может быть применено только в бесспорном случае. Должнику начисление суммы долга должно быть понятно, с ней он должен быть согласен. Обязательно должна быть просрочка платежей.

Этап 2. Кредитор предоставляет документы нотариусу, которые должны подтвердить наличие неоплаты задолженности.

Этап 3. Проверяются предоставленные документы и готовится исполнительная надпись.

Этап 4. Нотариус обязан не позже 3-х дней с момента выполнения своего действия уведомить задолжника о произведенном действии.

Этап 5. Обращение кредитора к судебным приставам.

Этап 6. Возможное обжалование неплательщиком действий кредитора или нотариуса.в суде.

Взыскание задолженности через приставов

Для службы приставов нотариальное распоряжение сейчас такой же документ, как и судебный исполнительный лист или судебный акт.

В настоящее время основные возможности судебных приставов:

  • списание денег с банковских счетов задолжника;
  • арест имущества задолжника;
  • отправка требования работодателю об удержании 50% зарплаты;
  • запрет на загранпоездки;
  • ограничение автовождения и другие.

Невозможность взимания долгов

Невозможно взимать долги в случаях:

  • в договоре отсутствует пункт о взимании долга через нотариуса;
  • кредитором является МФО;
  • срок неисполнения обязательства по долгу составляет более 2 лет;
  • задолжник не был извещен нотариусом о нотариальных действиях;
  • служба приставов отказала в возбуждении производства при несоблюдении указанного срока.

Учтите, что при внесудебном порядке, не учитывается неустойка. Так законодательство ограждает должника от возможного злоупотребления со стороны кредитора. Затягивая с обращением к нотариусу, он мог увеличивать размер неустойки. За взысканием неустойки кредитор может с иском обратиться в суд.

Иногда на практике нотариальное распоряжение по взысканию денег может быть, и отменено, так как по законодательству, нотариус рассматривает только бесспорные случаи. Но все равно спорные ситуации все же возникают.

В этом случае кредитор, должен уже обращаться в суд с жалобой. Обратиться нужно в течение 10 дней после того, как стало известно о совершении действий, которые оспариваются.

Читать еще:  Как оформить ветеранские льготы пенсионерам

Суд может нотариальное распоряжение по взысканию денег отменить. Исполнительное производство в отношении неплательщика будет прекращено.

Плюсы и минусы внесудебного урегулирования

Основные плюсы внесудебного взыскания денег:

  • быстрое взыскание денег;
  • безвыходность положения должника. Кредитору не обязательно ждать его согласие с выдвигаемыми требованиями;
  • сравнительно не высокая стоимость оказываемой услуги;
  • эффективность исполнительной надписи. Она особенно оценена банками при оформлении договоров по кредитам (65% всех оказанных услуг нотариусом);
  • защита должников от жестких коллекторов;
  • оперативность. Можно получить надпись в течение одного дня;
  • снижение нагрузки на судебные инстанции;
  • снижение издержек кредитора по взысканию. Пошлина в суде значительно больше и составляет до 4% от суммы иска (через нотариуса — 0,5% от суммы долга или стоимости имуществ задолжника). При этом и стоимость услуг нотариуса, включена в долг заемщика.

  • взыскание штрафов, пений только по судебным искам;
  • невозможность списать на должника расходы на услуги, оказанные юристом при консультациях;
  • ограниченность — не всегда можно применять данный способ взимания долгов.

В судах самые простые дела рассматриваются месяцами. Именно поэтому, так важна исполнительная надпись нотариуса и придание ее распоряжению исполнительной юридической силы. С ее помощью проводится правовая защита кредиторов, если недобросовестность должника является бесспорной. Быстрое решение вопроса с задолженностью не позволяет недобросовестным задолжникам продать, припрятать имущество для описания.

Взыскание и в этом случае проводится в том же порядке, как и для судебных решений. При этом гарантируется соблюдение прав и кредиторов, и недобросовестных заемщиков. В любом случае, задолжник может воспользоваться правом судебной защиты, оспорить исполнительную надпись.

Явным преимуществом упрощенного порядка по взыскаю является то, что не требуется согласие должника с требованиями взыскателя. При выдаче судебного решения именно согласие — основное условие. Издержки кредитора несоизмеримо меньше, чем при длительном судебном разбирательстве.

Заключение

Взыскание долгов через нотариуса является эффективным, сравнительно недорогим, более быстрым и понятным способом возвращения долгов. Количество обращений к нотариусу очень быстро увеличивается. При этом 90% всех надписей содержатся на договорах по кредитам, заключенным банками с физическими лицами.

Новый способ облегчения взимания долгов через нотариуса выгоден банкам — сокращается срок получения разрешения на проведение взыскательных процедур. Взыскание производится на основании закона судебными исполнителями (приставами).

Он выгоден в некотором смысле и задолжнику. По нотариальному документу не взыскиваются штрафы и пени, которые обязательно входят в долг заемщика при судебном разбирательстве взысканию. При несогласии с действиями банка или нотариуса, должник может в суде обжаловать их действия.

Нотариальное распоряжение заменят судебное решение при наличии в договоре соответствующего пункта. Она значительно сокращает сроки возвращения неоплачиваемых долгов. По статистике за неполный 2018 год она увеличилась более чем в 4 раза по сравнению с 2017 годом. По прогнозам экспертов взимание долгов через нотариуса будет среди банков только увеличиваться. Это, безусловно, снизит нагрузку, повысит эффективность работы всей судебной системы, повысит правовую защиту добросовестных кредиторов.

Возврат долга: как не потерять деньги

Часто мы одалживаем деньги друзьям, близким или даже малознакомым людям, полагаясь на их порядочность и «честное слово». Даже если сумма большая, максимум на что раньше шли граждане — писали расписку. Более чем в 70% случаев заканчивалось это плачевно. Недобросовестные должники просто пропадали: переставали отвечать на телефонные звонки и сообщения. Та же проблема может возникнуть и с арендаторами жилья и с бизнес-партнерами. Одни задерживают платежи, а потом могут и вовсе перестать платить, вторые срывают сроки оплаты по договору. Рано или поздно встает вопрос: как вернуть деньги? И как сделать так, чтобы возврат долга не вылился в судебные издержки?

Если передача средств происходила без расписки и свидетелей, то заставить человека это сделать практически невозможно. Даже если на руках у вас только наспех написанная расписка, а то и ее нет, это превращается в серьезную проблему. Возврат долга становится, практически, неподъемной задачей. Впереди ждут многомесячные судебные разбирательства — траты на адвоката, на подачу апелляции. Потеря времени, денег, нервов, попытка вникнуть в тысячи юридических тонкостей. И никакого гарантированного результата. Не удивительно, что если сумма долга не была большой, то человек просто прощался со своими деньгами, не пытаясь их вернуть.

Исполнительная надпись

Сейчас, когда нотариальный акт обрел исполнительную силу, возврат долгов как физических, так и юридических лиц больше не является проблемой. Главное — совершить передачу денег правильно, оформив все документы должным образом. Необходимо вместе с нотариусом составить договор займа, который нотариус удостоверит только после того, как убедится, что воля сторон соответствует волеизъявлению, разъяснит последствия договора для всех лиц, которые его подписывают. В таком договоре детально прописываются все условия до мельчайших подробностей: проценты, под которые выдаются средства, место и срок возврата, условия возврата, график погашения долга.

У нотариуса можно удостоверить и договор аренды, и любой другой договор, который подразумевает передачу средств или имущества. Такой договор окажет неоценимую помощь, когда потребуется возврат долгов. Если условия договора нарушены, выплат от должника не поступает, первое, что необходимо сделать кредитору — уведомить неплательщика о намерении решить вопрос возврата денег посредством исполнительной надписи. Когда с момента уведомления должника пройдут две недели, кредитор вправе обратиться в любую нотариальную контору. Там он должен предъявить нотариусу необходимый для совершения исполнительной надписи пакет документов: оригинал договора, по которому возник долг, расчет задолженности и подтверждение уведомления должника (например, почтовая квитанция).

Нотариус тщательно проверяет все документы и передает истцу копию предъявленного договора с исполнительной надписью, а также его оригинал с отметкой о совершении такого действия. Теперь возврат средств можно совершить, обратившись сразу к судебным приставам, либо, если вы знаете, в каком банке находятся счета должника, непосредственно в банк. На основании исполнительной надписи нотариуса, как и на основании решения суда, приставы могут описать имущество, арестовать счета должника, ограничить ему выезд за границу и применить другие законные меры воздействия, чтобы осуществить возврат долга.

Выгодно и надежно!

Исполнительная надпись нотариуса позволяет избежать целого ряда издержек, которые возникнут, если вы будете решать тот же вопрос через суд. Она экономит время — весь процесс занимает чуть более двух недель. Вы сбережете средства — тариф за данное нотариальное действие составляет всего 0,5% от общей суммы долга, но не менее 1,5 тыс. руб. Стоимость тарифа включается непосредственно в сумму взыскания. В то же время при судебном взыскании госпошлина составляет в среднем 0,5 −4% в зависимости от суммы иска.

Нотариус несет полную имущественную ответственность за совершенную им исполнительную надпись (как и за любое другое нотариальное действие) и в случае ошибки, если его вина будет доказана, он возместит ущерб полностью.

Для этого существуют четыре уровня ответственности: индивидуальная страховка нотариуса, коллективная страховка нотариальной палаты, личное имущество нотариуса, а также Компенсационный фонд ФНП.

Появление исполнительной надписи позволяет решить проблему возврата, а точнее невозврата долгов строго в рамках правового поля: помощь коллекторов как «профессиональных выбивателей долгов» больше не потребуется, а значит, вам не придется нести ответственность за их порой жесткие и даже незаконные меры воздействия на должника.

Исполнительная надпись удобна не только для физических лиц, но и для банков. В случае с кредитным договором банка, нотариус делает исполнительную надпись на обращение взыскания только в части основного долга, процентов по нему и тарифа на саму исполнительную надпись. При этом не взыскивает никакие штрафные суммы, которые предусмотрены договором, а это, зачастую, даже большая сумма, чем основная сумма долга.

Совершение исполнительной надписи возможно, если со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года. Документы, предоставленные нотариусу, должны подтверждать бесспорность долгового обязательства. Только тогда можно будет осуществить возврат долга посредством совершения исполнительной надписи.

Для совершения исполнительной надписи на основании нотариально удостоверенного договора потребуются:

— договор, на основании которого возникла задолженность;
— расчет задолженности должника, заверенный кредитором;
— уведомление должника о нарушении сроков и намерении обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи;
— заявление о совершении исполнительной надписи

уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки. кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования. лицо, имеющее право требовать исполнения какого-либо обязательства должником юридически значимое действие, совершаемое нотариусом или уполномоченным должностным лицом в соответствии с Основами законодательства РФ о нотариате.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector